Nouvelle offre d'engagement individuel de pension

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Les banques se plaignent depuis plusieurs années maintenant de la faiblesse des taux qui grignote leurs marges et frustrent leurs clients. Les assureurs sont eux aussi affectés par le problème: comment offrir un produit attractif avec un rendement séduisant?

La succursale belge de Vitis Life, le spécialiste luxembourgeois de l’assurance-vie patrimoniale pour clients aisés, lancera la semaine prochaine une offre qu’il n’a pas peur de qualifier de "version 2.0" de l’engagement individuel de pension (EIP). "Il n’y a plus rien eu de neuf dans ce domaine depuis 2004", se félicite Filip Potteau, directeur de la succursale belge de Vitis Life, à propos de ce nouveau produit dénommé Vitis Inspired Pension Plan.

Ce produit s’adresse aux chefs d’entreprise et aux dirigeants indépendants.

Il s’agit d’un contrat par lequel le client pourra sélectionner des fonds externes ou des fonds internes collectifs, idéalement composés de Clean Share, soit les fonds sans rétrocession. "Son plus gros atout est qu’il est composé de ‘vrais’ fonds, et pas de fonds miroirs. L’investissement est non seulement transparent, mais aussi performant", étaye Filip Potteau. Cette sélection s’opère en fonction du profil du client, et le contrat s’avère "fiscalement et financièrement avantageux" tant pour l’entreprise que pour son dirigeant, selon ses concepteurs.

Ce produit ne s’adresse pas au commun des mortels. Destinés aux chefs d’entreprise et aux indépendants exerçant une fonction de dirigeant, ce sont les sociétés qui cotisent pour l’EIP, avec une prime qui est déductible de l’impôt des sociétés et est déterminée par la fameuse règle des 80%.

Avec cette nouvelle offre, Vitis Life, propriété de Monceau Assurances, se targue de proposer une gamme complète à l’attention des chefs d’entreprise. Un marché de niche sur lequel son principal concurrent est une autre compagnie luxembourgeoise, Lombard Interational Assurance.

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