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Financer et assurer un vélo électrique au prix le plus bas

©ANP

Lassés par les bouchons (ou par les côtes très obliques), de plus en plus de Belges enfourchent un e-bike. Quel budget crédit faut-il prévoir? Faut-il des assurances supplémentaires?

En 2017, l’e-bike a fait une véritable percée comme solution alternative pour les déplacements privés et les trajets domicile-lieu de travail. C’est devenu le deux-roues le plus populaire: selon les chiffres de l’enquête annuelle réalisée par Velofolies, 45% des vélos vendus l’année dernière étaient des vélos à assistance électriques (VAE). Un succès qui ne devrait pas se démentir cette année encore.

Les banques lancent tour à tour un prêt spécialement destiné au financement de ces nouveaux deux roues, généralement nettement plus chers qu’un vélo classique. C’est notamment le cas d’Argenta qui a lancé en début d’année un prêt au taux de 1,49%.

"À ce jour, nous constatons qu’il y a sept fois plus de prêts vélos qu’en début d’année, lors du lancement, précise sa porte-parole, Caroline Ghekiere. La majorité des prêts vélos ont été souscrits avant les vacances d’été. Les clients ont donc tendance à opter pour un financement relativement ‘bon marché’ plutôt que de faire appel à leur propre épargne."

Même constat du côté de Belfius (dont le taux n’est que de 0,99% quel que soit le montant emprunté ou la durée du prêt) qui observe une hausse sensibles de ses prêts vélo. "Nous remarquons cette année un quintuplement des chiffres de production par rapport à l’an dernier", remarque Ulrike Pommée, sa porte-parole. 

Le taux offert par notre prêt vélo est nettement meilleur marché que celui d’un prêt à tempérament classique.
Ulrike Pommée
porte-parole de Belfius

"Le montant emprunté moyen s’élève à 3.290 euros cette année et la durée moyenne est de 27 mois", ajoute-t-elle. Du côté d’Argenta, les moyennes se situent à 2.750 euros pour le montant à financer et aussi à 27 mois pour la durée de l’emprunt.

Certaines banques ne proposent pas un prêt spécifiquement destiné au financement du vélo. C’est le cas de Beobank. "Nos clients peuvent dans ces cas-là souscrire un prêt ‘moto neuve’ au taux de 1,29%", explique Sandrine Roberti de Winghe, sa porte-parole.

Même top chez Axa Banque qui propose de financer un VAE via son prêt auto, au taux le plus avantageux, c'est-à-dire, au taux des véhicules neufs (1,59%).

Aperçu non exhaustif des prêts destinés à financer un VAE
BanqueType
de prêt
TauxMontant
minimum
BelfiusVélo0,99%1.000€
CBC/KBCVélo1,15%2.500€
CrelanAuto1,27%2.500€
BeobankMoto1,29%2.500€
ArgentaVélo1,49%1.250€
INGVélo1,59%2.000€
Axa BanqueAuto1,59%2.500€
BNP Paribas FortisVélo1,95%1.250€

Source: Mon Argent (7/09/2018)

Par exemple, pour financer un vélo à 3.000 euros sur une durée 30 mois avec un TAEG à 0,99%, la mensualité s’élève à une centaine d’euros (101,28 euros précisément). Soit un montant total à rembourser de 3.038,40 euros (dont 38,40 euros d’intérêts pour ce prêt).

Assurance vol …

En moyenne, plus de 35.000 vélos se volatilisent chaque année en Belgique. Fin août, les journaux du groupe L’Avenir indiquaient que la police constate une progression des vols de vélo même au domicile des propriétaires! Devez-vous souscrire une assurance vol? Pas forcément!

Partons du principe que votre VAE est utilisé uniquement pour des déplacements domicile-lieu de travail et que vous pouvez le garer dans un endroit sécurisé chez votre employeur. Si un vol intervient à votre domicile (en ce compris dans l’abri de jardin fermé à clé), vous êtes couvert par votre assurance habitation, "pour autant que la garantie ‘vol’ fasse évidemment partie de votre contrat", précise Laurence Gijs, porte-parole d’AG Insurance.

Cette même assurance couvre le vol de votre vélo sur la voie publique si celui-ci a lieu avec violence sur votre personne. En revanche, si votre vélo est amené à stationner sur la voie publique, cela vaut peut-être la peine de souscrire une assurance supplémentaire avec une couverture "Vol" et/ou "Dégâts matériels".

Par exemple, AG Insurance propose l’assurance Top vélo qui prévoit une indemnisation en cas de dégâts matériels et/ou de vol (même partiel) ou de vandalisme du vélo et de ses accessoires. Le montant de la prime dépend du type de vélo, de son prix et des garanties souhaitées. "Pour un vélo d’une valeur de 1.000 euros, la prime s’élève à 60 euros et comprend également une assurance assistance (voir par ailleurs)", selon Laurence Gijs. 

Du côté d’Ethias, l’assuré a le choix entre 4 couvertures via le produit d’assurance "Ethias Bike&More". "Les prix des couvertures Vol et Dégâts Matériels dépendent d’un critère de segmentation qui est la valeur assurée", d’après Serge Jacobs, le porte-parole d’Ethias.

Pour illustrer le tarif de ces deux garanties, prenons l’exemple d’un vélo avec assistance électrique dont la  valeur d’achat HTVA est de 1.665 euros. Dans ce cas, le budget sera de 62,48 euros/an an pour le Vol et de 22,43 euros/an pour les Dégâts matériels.

Nous constatons que la couverture Vol est la plus souscrite (65% des cas), suivie de l’assistance (57%).
Serge Jacobs
porte-parole d'Ethias

Chez CBC, pour un vélo électrique (jusqu'à 25 km/h) d'une valeur de 2.000 euros, il faut compter environ 85 euros/an pour une couverture tous risques y compris le vol et l'assistance vélo (voir par ailleurs).

… responsabilité civile …

Si l’assistance de votre vélo ne dépasse pas 25 km/h, votre responsabilité civile (c’est-à-dire les dommages que vous pourriez causer à des tiers) est en principe couverte par votre RC familiale ou votre RC auto.

Si l’assistance de votre vélo atteint les 45 km/h et que vous êtes donc équipé d’un speed pedelec, alors vous devez obligatoirement souscrire une assurance RC supplémentaire de type "cyclomoteur". Cette assurance revient à 89,33 euros aux AP et chez Belfius. En revanche, chez Argenta cela correspond à une "Assurance moto" dont la prime annuelle n’est que de 36,56 euros.

… et assistance

Personne n’est à l’abri d’une panne ou d’une crevaison. Si vous n’êtes pas déjà assuré pour le dépannage (voir ci-dessus ainsi que dans l’encadré ci-dessous), une couverture assistance supplémentaire vaut sans doute la peine. À titre d’exemple, le prix de la couverture "Dépannage en Belgique" chez Ethias est forfaitaire et égal à 20 euros/an.

Vous êtes peut-être couvert sans le savoir...

Les clients Eneco (depuis au moins un an) bénéficient gratuitement d’une assistance vélo en Europe.
Les clients ING, détenteur d’une carte de crédit MasterCard Gold (à 48 euros/an) bénéficient aussi d’une assistance vélo dans un rayon de 50 km autour de leur domicile.
Les assurés Axa en RC Vie privée et RC Auto bénéficient tous de prestations d’assistance en cas d’immobilisation du vélo en Belgique (et jusqu’à 30 km au-delà de nos frontières) suite à une panne, une crevaison, une chute ou une tentative de vol.

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