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Changer de banque, mode d'emploi

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Furieux, des clients de la banque ING souhaitent changer de banque. Quelles sont les formalités à remplir et les obstacles à ne pas négliger?

Suite à l’annonce de la suppression de plus de 3.000 emplois et de la fermeture de 600 agences chez ING, de nombreux clients mécontents ont annoncé sur les réseaux sociaux leur intention de changer de banque. Quelles que soient les raisons qui vous poussent à changer, voici les démarches à entreprendre.

1. Compte à vue

Concrètement, grâce au service de mobilité interbancaire, il est possible de passer rapidement et sans frais dans une autre banque: il suffit simplement d’avertir votre nouvelle banque via le formulaire de "Demande de Service de mobilité interbancaire". "Votre nouvelle banque fera en sorte que vos paiements ne soient pas interrompus", selon les explications de Febelfin, la Fédération belge du secteur financier.

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Le nombre de demandes de changement de banque en 2015.

En effet, elle transférera vos ordres de virements permanents et vos mémo-virements, elle vous informera de vos domiciliations actives, elle fera supprimer vos cartes de paiement chez votre ancienne banque, elle liquidera votre ancien compte à vue et transférera le solde vers le nouveau.

Néanmoins, ce service ne fait pas tout! Le particulier devra se charger de communiquer les données de son nouveau compte à vue aux personnes qui effectuent régulièrement des versements dessus et aux éventuels créanciers pour les domiciliations européennes. Voici des lettres-types de Febelfin pour vous aider.

Notez qu’au début de l’année prochaine, c’est une démarche qu’il ne faudra plus faire car le service de mobilité interbancaire sera élargi. "La nouvelle banque informera elle-même les payeurs récurrents (employeurs, organismes payeurs …) et les créanciers par domiciliation du nouveau numéro de compte à vue du particulier", selon Rodolphe de Pierpont, le porte-parole de Febelfin.

2. Compte d’épargne

Pour clôturer votre compte d’épargne et transférer son solde vers un nouveau compte, il suffit de communiquer à votre ancienne banque le numéro de votre nouveau compte d’épargne. Ce service est gratuit. La banque versera aussi les intérêts auxquels vous avez droit à cette date. Mais pour les montants qui sont sur votre compte depuis moins d’un an, vous perdez, dans ce cas, la prime de fidélité.

3. Crédit hypothécaire

Si vous avez contracté un emprunt hypothécaire auprès de votre banque, vous éprouverez dans ce cas peut-être davantage de difficultés à renoncer à votre compte à vue. Tout dépend du contrat conclu avec la banque. Si celui-ci ne contient pas de dispositions explicites à ce sujet, l'institution ne peut exiger que vous y conserviez votre compte à vue.

En revanche, si le contrat le prévoit explicitement, vous ne pourrez clôturer votre compte à vue sans conséquences. Selon Test-Achats, un certain nombre de banques se réservent en effet le droit de revoir le taux du crédit hypothécaire à la hausse si le client clôture son compte à vue et n'y verse donc plus son salaire.

Ceci dit, rien ne vous empêche de négocier un nouvel emprunt hypothécaire ailleurs. Mais dans ce cas, gare aux frais liés à la liquidation de votre emprunt (indemnité de remploi qui correspond à trois mois d’intérêts, frais de radiation de l’hypothèque) et à ceux liés à la souscription d’un nouvel emprunt (frais de dossier, frais d’hypothèque).

À titre indicatif: pour un nouvel emprunt de 100.000 euros, les frais de notaire peuvent atteindre près de 4.250 euros et jusqu’à 6.000 euros pour un emprunt de 200.000 euros. L'offre de la banque concurrente doit donc être nettement plus intéressante et rapporter suffisamment pour compenser les frais élevés.

[Suivez Caroline Sury sur Twitter en cliquant ici]

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