Pour les investisseurs, les mois d’été furent un cauchemar, rien de moins : les actions européennes ont abandonné pas moins de 20%. Ceux qui n’avaient aucune action en portefeuille se sont sans doute sentis rassurés de savoir leur épargne à l’abri sur un livret d’épargne. Cela dit, l’actualité n’est pas extrêmement enthousiasmante pour les épargnants non plus. Comme chacun le sait maintenant, la Banque Centrale Européenne maintient les taux à un faible niveau et ceci se reflète également dans les taux applicables à l’épargne.
Credit Europe est la seule banque qui ait annoncé ce mois-ci une augmentation de ses taux applicables à l’épargne. Le taux de base de son livret d’épargne Top Interest est resté inchangé à 1,25% mais la prime de fidélité a été relevée de 0,5% à 1,25%. Début août, la Banque de la Poste et OBK ont annoncé à nouveau un abaissement de taux. Le taux de base du livret d’épargne de la Banque de la Poste est resté inchangé à 1,25% mais la prime de fidélité a été sensiblement réduite : de 1,25 à 0,5%. De même, OBK a opté pour un abaissement de la prime de fidélité sur le compte Depo Fidelis (de 1,5 à 1,4%).
Taux le plus élevé?
Un taux de base de 2% est le maximum que vous puissiez obtenir (en combinaison avec une prime de fidélité de 0,5%). Les comptes fidélité (l’essentiel du taux est acquis après seulement une année) ont un peu plus à offrir : au maximum 2,8%. Pour ces deux types de livrets d’épargne, le rendement est cependant inférieur à l’inflation (3,6%). En termes réels, vous accusez donc une perte sur votre livret d’épargne car les prix à la consommation augmentent plus rapidement que votre épargne ne s’accroît.
Les taux de base les plus élevés
Compte d'épargne |
Taux de base |
Prime de fidélité |
---|---|---|
Rabobank.be |
1,90% | 0,40% |
Citibank Citigold, BKCP Excellence |
1,80% | 0,40% |
Ethias Banque Compte d'épargne PLUS |
1,80% | 0,50% |
Paschi Tomorrow, BMPBtop |
1,80% | 0,55% |
Fortuneo Plus |
1,70% | 0,45% |
Dans ce scénario, les épargnants se concentrent généralement sur les comptes à terme : bloquer leur épargne pendant une certaine période leur assure un taux plus élevé en théorie. Cependant, aucun compte à terme n’affiche un rendement supérieur à l’inflation (après déduction du précompte mobilier de 15%). La différence entre le taux du meilleur compte fidélité et le compte à terme le plus rentable est dès lors plutôt limitée. Pour une échéance de 5 ans, le compte à terme le plus intéressant propose 3,4%. Sur 8 ans, comptez 3,57%. Mais en échange de ce rendement supérieur, vous devrez bloquer votre épargne pendant longtemps à des taux relativement faibles (ce qui n’est pas conseillé dans le contexte économique actuel).
Le mois dernier, de nombreuses banques ont par ailleurs réduit les rémunérations sur les bons de caisse et les comptes à terme. Les quatre grandes banques du pays (KBC, Dexia, BNP Paribas Fortis et ING) ont réduit leurs taux sur les comptes à terme de 0,1 à 0,45% en fonction de l’échéance.
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Amélioration?
Inutile de rêver de taux supérieurs sur votre épargne. La Banque Centrale Européenne a déjà relevé cette année ses taux directeurs à deux reprises mais l’effet sur le taux d’épargne fut négligeable. On s’attendait à ce que la BCE relève encore ses taux par deux fois cette année mais compte tenu de la crainte de récession, ce scénario est devenu improbable à court terme. Qui plus est, la réserve fédérale a annoncé qu’elle maintiendrait le taux zéro jusqu’en 2013, ce qui indique que l’ère des faibles taux n’est pas encore révolue.