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Comment évolueront les taux d'épargne après l'été?

Les épargnants attendent depuis quelque temps une hausse des taux applicables à l'épargne. La saison estivale a-t-elle été bénéfique à cet égard? Quels taux d'intérêt pouvez-vous espérer?
©istock

Pour les investisseurs, les mois d’été furent un cauchemar, rien de moins : les actions européennes ont abandonné pas moins de 20%. Ceux qui n’avaient aucune action en portefeuille se sont sans doute sentis rassurés de savoir leur épargne à l’abri sur un livret d’épargne. Cela dit, l’actualité n’est pas extrêmement enthousiasmante pour les épargnants non plus. Comme chacun le sait maintenant, la Banque Centrale Européenne maintient les taux à un faible niveau et ceci se reflète également dans les taux applicables à l’épargne.

Credit Europe est la seule banque qui ait annoncé ce mois-ci une augmentation de ses taux applicables à l’épargne. Le taux de base de son livret d’épargne Top Interest est resté inchangé à 1,25% mais la prime de fidélité a été relevée de 0,5% à 1,25%. Début août, la Banque de la Poste et OBK ont annoncé à nouveau un abaissement de taux. Le taux de base du livret d’épargne de la Banque de la Poste est resté inchangé à 1,25% mais la prime de fidélité a été sensiblement réduite : de 1,25 à 0,5%. De même, OBK a opté pour un abaissement de la prime de fidélité sur le compte Depo Fidelis (de 1,5 à 1,4%).

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Taux le plus élevé?

Un taux de base de 2% est le maximum que vous puissiez obtenir  (en combinaison avec une prime de fidélité de 0,5%). Les comptes fidélité (l’essentiel du taux est acquis après seulement une année) ont un peu plus à offrir : au maximum 2,8%. Pour ces deux types de livrets d’épargne, le rendement est cependant inférieur à l’inflation (3,6%). En termes réels, vous accusez donc une perte sur votre livret d’épargne car les prix à la consommation augmentent plus rapidement que votre épargne ne s’accroît.

Les taux de base les plus élevés
Compte d'épargne
Taux de base
Prime de fidélité
Rabobank.be
1,90%   0,40%
Citibank Citigold, BKCP Excellence
1,80%   0,40%
Ethias Banque Compte d'épargne PLUS
1,80%   0,50%
Paschi Tomorrow, BMPBtop
1,80%   0,55%
Fortuneo Plus
1,70%   0,45%
Source: www.guidedestaux.be

Dans ce scénario, les épargnants se concentrent généralement sur les comptes à terme : bloquer leur épargne pendant une certaine période leur assure un taux plus élevé en théorie. Cependant, aucun compte à terme n’affiche un rendement supérieur à l’inflation (après déduction du précompte mobilier de 15%). La différence entre le taux du meilleur compte fidélité et le compte à terme le plus rentable est dès lors plutôt limitée. Pour une échéance de 5 ans, le compte à terme le plus intéressant propose 3,4%. Sur 8 ans, comptez 3,57%. Mais en échange de ce rendement supérieur, vous devrez bloquer votre épargne pendant longtemps à des taux relativement faibles (ce qui n’est pas conseillé dans le contexte économique actuel).

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Le mois dernier, de nombreuses banques ont par ailleurs réduit les rémunérations sur les bons de caisse et les comptes à terme. Les quatre grandes banques du pays (KBC, Dexia, BNP Paribas Fortis et ING) ont réduit leurs taux sur les comptes à terme de 0,1 à 0,45% en fonction de l’échéance.

Amélioration?

Inutile de rêver de taux supérieurs sur votre épargne. La Banque Centrale Européenne a déjà relevé cette année ses taux directeurs à deux reprises mais l’effet sur le taux d’épargne fut négligeable. On s’attendait à ce que la BCE relève encore ses taux par deux fois cette année mais compte tenu de la crainte de récession, ce scénario est devenu improbable à court terme. Qui plus est, la réserve fédérale a annoncé qu’elle maintiendrait le taux zéro jusqu’en 2013, ce qui indique que l’ère des faibles taux n’est pas encore révolue.

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