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Que devient votre assurance hospitalisation à la pension ?

Vous pouvez continuer si vous le souhaitez l'assurance hospitalisation que vous aviez auprès de votre employeur. Mais attention à la prime!

Les travailleurs salariés et les membres de leur famille (conjoint, enfants) jouissent souvent d’une assurance hospitalisation, via leur employeur. Un avantage-extra légal très prisé. Ces contrats collectifs très avantageux, couvrent en effet souvent l'intégralité des frais d'hospitalisation (jusqu'à 300% de suppléments d'honoraires donc) sans exclusion, et à un tarif très compétitif. Les salariés sont assurés en groupe sans distinction fondée sur leur âge et sur leur état de santé… jusqu'à la pension où la couverture de ces frais redeviendra entièrement à leur charge.

La prime d’assurance que vous paierez risque toutefois d’exploser puisqu’elle est fonction de l’âge.

Si vous bénéficiez d’une assurance hospitalisation et que vous prenez votre pension, la loi vous permet toutefois de prolonger votre assurance hospitalisation collective sur une base individuelle, à condition d'en faire la demande dans les 30 jours. Dans ce cas, vous conserverez une couverture identique, sans devoir remplir un questionnaire médical ni respecter un stage d'attente. La prime d’assurance que vous paierez risque toutefois d’exploser puisqu’elle est fonction de l’âge.

Exemple

Vous avez 54 ans et votre partenaire 53. Vous faites une simulation en ligne pour contracter aujourd’hui une assurance Hospitalia Plus (la plus populaire chez Partenamut) : il vous en coûtera 56,58 euros par mois pour votre couple. Si vous aviez 10 ans de plus, il vous en coûterait près du triple, soit 155,38 euros par mois. Si vous aviez 10 ans de moins, vous ne paieriez que 42,14 euros. L’âge de la pension coïncide donc bien avec une explosion des tarifs.

Assurance continuité

A moins que vous ayez pris vos précautions en souscrivant une police d'attente ou assurance continuité. Ce type de contrat permet de préfinancer une assurance hospitalisation individuelle ultérieure. Concrètement, le jour où vous prendrez votre pension – mettons à 65 ans (c’est d’ailleurs souvent l’âge limite) – et où vous devrez contracter une assurance hospitalisation individuelle,  vous paierez une prime calculée sur la base de l'âge que vous aviez à la souscription de la police d'attente, mettons 40 ans, plutôt que 65.

Grâce au fait que vous avez alimenté une police d'attente durant ces 25 années, non seulement vous paierez une prime bien plus faible car sur la base d'un âge "gelé" à 40 ans, mais l'assureur ne pourra pas refuser de vous assurer en invoquant votre âge ou d'éventuels antécédents médicaux !

Résumé
  • Les salariés (et leur famille) profitent souvent d’une assurance hospitalisation via leur employeur. Une couverture étendue à prix très avantageux.
  • Lorsque vous prenez votre pension, vous pouvez prolonger ce contrat collectif sur une base individuelle sans questionnaire ni stage d’attente. Mais la prime sera sensiblement plus élevée.
  • A moins que vous ayez souscrit une police d’attente/assurance continuité. Vous paierez dans ce cas une prime calculée sur la base de votre âge à la souscrition de la police (et pas 65 ans).

 

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