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Quel sera le montant de votre pension d'indépendant?

Seuls ceux qui affichent une carrière complète de 45 années toucheront une pension complète. Voici ce qui détermine le montant de votre pension.

À partir de 2021, la pension des indépendants est calculée de la même manière que la pension d’un salarié

Voici les trois critères qui déterminent le montant de votre pension légale. Après la théorie, rendez-vous sur mypension.be pour découvrir le montant exact de votre pension légale. 

1. Combien de temps avez-vous travaillé?

Le montant de la pension que vous touchez dépend directement du nombre d’années au cours desquelles vous avez travaillé. Concrètement, une carrière complète compte 14.040 jours, ce qui correspond à 45 années de 312 jours. Chaque année que vous travaillez représente donc 1/45e de votre pension légale. A noter que certaines périodes au cours desquelles vous n’avez pas travaillé sont prises en compte pour le calcul de la durée de votre carrière. Ce sont des périodes dites " assimilées ".

Les indépendants connaissent moins de périodes assimilées. Elles interviennent donc moins dans le calcul de la durée de la carrière. Elles s’appliquent uniquement en cas de maladie, d’invalidité, de service militaire/civil ou de congé thématique avec allocation de l’ONEM.

Chaque année que vous travaillez représente donc 1/45e de votre pension légale.

Si vous continuez à travailler après une carrière complète, ces périodes seront prises en compte pour le calcul de votre pension. Le montant de votre pension augmentera donc si vous continuez à travailler.

Concrètement, peu de pensionnés affichent une carrière complète. Par exemple, si vous avez étudié jusqu’à 22 ans et que vous avez travaillé depuis jusqu’à l’âge légal de la pension (65 ans actuellement), vous aurez derrière vous une carrière de 43 années. Dans ce cas, vous aurez droit à 43/45e de votre pension légale.

2. Combien avez-vous gagné ?

Pour les années de carrière entre 1984 et 2020les pensions des indépendants sont calculées sur la base de 69% de leur revenu professionnel.

Pour les années antérieures, l’indépendant touche une pension forfaitaire, dont le montant est le même pour tous. Le montant total de pension est obtenu en additionnant toutes les années de carrière.

Le coefficient de correction de 69% disparait à partir de 2021. Donc, pour les futures années prestées, le revenu professionnel des indépendants comptera intégralement pour la pension.

6.801 euros
Pension maximum
La pension légale maximum brut d’un fonctionnaire.

Plus votre rémunération est élevée durant votre carrière, plus votre pension sera élevée… Jusqu’à un certain point. Car la rémunération prise en compte pour le calcul de la pension est plafonnée. Si vous êtes indépendant, la pension maximale à l’issue d’une carrière complète (45 années) est de 1.405,10 euros brut par mois (isolé) ou de 1.756,40 euros brut au taux ménage.

À l’inverse, si votre pension est très basse, elle sera, dans certains cas, relevée au seuil de la pension minimum, dont le montant est fixé, à partir du 1er janvier 2021 à 1.402,17 euros brut par mois (isolé) ou 1.752,72 euros bruts (ménage), comme pour un salarié.

Mais ce montant minimum est théorique, puisqu’il s’agit du minimum que l’on touche à l’issue d’une carrière complète. Si vous avez une carrière de 36 années, vous n’aurez droit qu’à 36/45e de ce montant. Pour prétendre à la pension minimum, il faut en outre afficher une carrière de minimum 30 années. 

Les personnes âgées dont le montant de pension ne procure pas de revenus suffisants ont, à certaines conditions, droit à la Garantie de revenus aux personnes âgées (GRAPA). 

3. Avez-vous droit à une pension de ménage ?

Les droits de pension que vous vous êtes constitués durant votre carrière vous garantissent une pension personnelle ou "pension d’isolé".

Lorsque les deux conjoints sont retraités, les services de pension calculent automatiquement ce qui est le plus avantageux : soit deux pensions d’isolés, soit une pension de ménage.

Dans certains cas, une pension au taux ménage ( supérieure d'environ 25% à une pension d'isolé) peut cependant être octroyée à l’un des conjoints, qu’il soit indépendant ou salarié. Par exemple si son partenaire a une pension très faible parce qu’il a peu ou pas travaillé. Lorsque les deux conjoints sont retraités, les services de pension calculent automatiquement ce qui est le plus avantageux : soit deux pensions d’isolés, soit une pension de ménage qui, dans ce cas, sera versée à l’un des deux conjoints. L’autre ne percevra donc pas sa propre pension. Il ne pourra toucher ni chômage ni indemnité de maladie, mais pourra exercer une activité professionnelle (plafonnée).

Attention : la pension au taux ménage est réservée aux seuls couples mariés. Les cohabitants légaux ou de fait n’y ont jamais droit.

Plus de précisions sur mypension.be

Sur le site mypension.be, vous avez désormais accès à un aperçu de ce que sera votre pension. Dans le volet "pension légale", vous aurez un aperçu de : 

• la date la plus proche à laquelle vous pouvez prendre votre pension légale (si vous avez une carrière mixte, la première date possible commune à tous les régimes de pension)

• la date du début de votre pension légale

• une estimation du montant de votre pension. 

• une simulation de l’impact d’une modification de carrière (changement de statut, passage à mi-temps, etc.) sur le montant de votre pension

Les montants sont exprimés en pouvoir d’achat d’aujourd’hui. Compte tenu de l’inflation, le montant sera probablement plus élevé quand vous prendrez votre retraite.

Vous pouvez également visualiser votre carrière sur une ligne du temps et signaler d’éventuelles erreurs, introduire votre demande de pension en ligne, suivre l’évolution de votre dossier ou encore vérifier les montants que vous avez déjà reçus et connaître la date à laquelle le prochain versement sera effectué.

Dans le volet "pension complémentaire", vous retrouverez la trace de la pension complémentaire que vous vous êtes déjà constituées, ou des pensions complémentaires si vous avez changé d’emploi et/ou de statut.

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