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Et si votre app bancaire vous permettait d'anticiper un déficit de trésorerie?

©Shutterstock

Crise sanitaire oblige, il est plus crucial que jamais de gérer votre santé financière de manière optimale. C’est pourquoi CBC Banque a intégré à son app bancaire un outil qui vous offre notamment, grâce à l’intelligence artificielle, de prévoir un déficit de votre fonds de roulement.

La fiabilité et la santé financière de vos clients et fournisseurs sont des éléments primordiaux à considérer dans le contexte de crise que nous traversons. Il suffit d’une pièce manquante dans une chaîne de production pour la paralyser; de même, il suffit que l’un de vos principaux clients accuse un déficit de trésorerie, en raison d'une fermeture (temporaire) voire d'une faillite, pour mettre en danger votre entreprise. Or, vos propres factures devront continuer à être payées, ce qui ajoutera une pression croissante sur les liquidités de votre entreprise. 

Olivier Morel, Directeur Général du Marché des Professionnels et Entreprises chez CBC

“Le fonds de roulement se compose essentiellement de trois éléments: la gestion des clients, la gestion des fournisseurs et, entre les deux, les stocks”, précise Olivier Morel, Directeur Général du Marché des Professionnels et Entreprises chez CBC. “Ensemble, ils forment le cœur de l'entreprise. Le fonds de roulement est donc essentiel. Les entreprises ne font rarement, voire jamais, faillite à court terme en raison de problèmes de solvabilité, mais plutôt à cause d'un manque de liquidités.”

Or, le risque de factures en retard ou impayées et de fraude à la facture est plus grand que jamais. Gérer vos clients, vos fournisseurs, vos stocks et vos méthodes de travail en fonction de nouvelles circonstances vous prend du temps, alors même que vous en manquez et que chacun souhaite consacrer le moins de temps possible à l'administration, aux opérations bancaires, etc.

Il est donc crucial de gérer votre fonds de roulement de manière optimale. C’est pourquoi CBC Banque a développé un outil intégré à son app bancaire, appelée Tableau de bord Business CBC, qui vous permet, grâce à l’intelligence artificielle, de prévoir un déficit de fonds de roulement. “La technologie permet en effet d'analyser ces données à tout moment et donc, entre autres, de suivre en permanence l’évolution de votre fonds de roulement”, pointe Olivier Morel. “Vous pouvez alors réagir beaucoup plus rapidement aux problèmes et aux opportunités.”

“La technologie permet d'analyser vos données à tout moment et donc de suivre en permanence l’évolution de votre fonds de roulement”
Olivier Morel
Directeur Général du Marché des Professionnels et Entreprises chez CBC

Intelligence artificielle: à la portée de tous 

Sur fond de crise sanitaire, l’intelligence artificielle devient un outil des plus précieux pour anticiper un déficit de trésorerie et ainsi renforcer la santé financière de votre entreprise. Si le concept peut effrayer par ses contours parfois un peu flous, l’IA est aujourd’hui à la portée de toutes les entreprises. Avec, en ligne de mire, les innombrables données dont chaque entreprise dispose sur ses clients et ses fournisseurs. 

À partir de la situation actuelle et des tendances passées de la situation financière de votre entreprise, CBC peut, via son outil, établir des prévisions sur votre fonds de roulement à 30, 60 voire 90 jours. Chaque entreprise a également la possibilité de connecter son programme de facturation à l’application bancaire de CBC en vue de partager ses factures entrantes et sortantes; l’outil CBC en tiendra compte pour fournir des prévisions encore plus fiables. Il incitera par ailleurs l’utilisateur à contacter son chargé de relation client en vue de fixer un rendez-vous pour une discussion plus approfondie sur ce sujet. 

Dès l’instant où vous identifiez un manque imminent de liquidités, vous pourrez prendre les mesures appropriées. CBC vous proposera une assistance numérique financière personnalisée sur l’app Tableau de bord Business CBC. Sur la base de l'analyse des données et de l'utilisation de l'IA, la banque vous suggérera immédiatement la meilleure solution, telle que le financement des factures, l'augmentation de la ligne de crédit de trésorerie ou des avances fixes. En un clic, vous pourrez soumettre votre demande par voie numérique. Et vous recevrez des suggestions pour optimiser votre fonds de roulement. “Ces informations et propositions vous aideront à prendre des décisions financières rapides et bien fondées”, souligne Olivier Morel. 

“Vous recevrez via notre app des suggestions pour optimiser votre fonds de roulement, qui vous aideront à prendre des décisions financières rapides et bien fondées”
Olivier Morel
Directeur Général du Marché des Professionnels et Entreprises chez CBC

Comparaison avec vos concurrents 

Cet outil de prédiction de besoins de trésorerie pratiquera également une analyse comparative de vos délais de paiements fournisseurs, rotation de stock, créances et autres par rapport à vos concurrents. En fonction de la typologie de votre société (ETP, chiffre d’affaires, secteur d’activité, localisation, etc.), l’outil logé dans votre Tableau de bord Business CBC vous indiquera vos délais moyens en comparaison avec les concurrents. Cela est notamment rendu possible par les data et le recensement des données publiques avec Graydon, partenaire de CBC. 

Quoi de mieux que de savoir s’il est logique que mon délai fournisseurs est 23 jours plus long que celui de mes concurrents? C’est peut-être tout à fait normal, étant donné la typologie de mon activité… ou cela permet de réfléchir aux actions à mener pour diminuer ces délais. L’objectif est toujours le même: éviter les tensions de trésorerie et maximiser les possibilités d’une gestion saine et sans stress de l’activité.

Les atouts du nouvel outil numérique de CBC
  • Suivi permanent de l’évolution de votre fonds de roulement, avec prévision d’un déficit éventuel
  • Connexion de votre programme de facturation à l’app pour partager vos factures entrantes et sortantes
  • Réaction beaucoup plus rapide aux problèmes et aux opportunités
  • Assistance numérique financière personnalisée sur l’app, avec suggestion de la meilleure solution
  • Envoi de votre demande en un clic
  • Analyse comparative de vos délais de paiements fournisseurs, rotation de stock, créances, etc., par rapport à vos concurrents

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